Кризис, который в последнее время возник в банковской сфере, отражается на возможностях российских граждан приобрести в собственность недвижимость в Европе. То, что нам демонстрирует американская статистика, вселяет беспокойство даже тем банковским структурам, которые напрямую никак не связаны с ипотекой. Риски, связанные с ипотечным кредитованием, стремительно возрастают, в связи с этим идет удорожание заемных средств.

Банки в Италии, Франции, Германии и других европейских странах кредит на приобретение недвижимости иностранцам выдают под 5-6 % годовых. Выгоднее всего взять ипотеку в Испании. Годовые будут начисляться те же, что и в других европейских странах - 5% годовых. Но есть несколько других преимуществ: к примеру, можно получить годовую испанскую мультивизу.

Еще совсем недавно банки довольно легко шли на выдачу ипотеки иностранным гражданам, проверка кредитоспособности проходила без проволочек, достаточно было предъявить небольшой пакет документов. Сейчас же банки европейских стран увеличили для иностранцев срок в течении которого рассматриваются заявки. Не смотря на более ужесточившиеся требования банков к желающим получить кредит, статистика пока не показывает увеличения роста отказов. Один из банковских аналитиков так отозвался о кредите доверия российским гражданам: "В последние годы кредитные истории, предоставляемые российскими гражданами, становятся все более заслуживающими доверия. Ими предоставляется подлинный пакет необходимых документов, которые подтверждают их кредитоспособность и надежность".

Особенности кредитования в Европе

В большинстве европейских странах условия выдачи ипотечного кредитования обуславливаются экономической обстановкой, которая складывается внутри конкретной страны. Например, немецкие банки не выдают ипотечный кредит российским гражданам. При этом немцы не ставят подобных ограничений для жителей других стран: граждане Украины или Польши получить ипотеку в Германии могут. Но у россиян есть возможность за наличные деньги приобрести недвижимость в Германии. Если вы становитесь владельцем жилья в Германии, то вам придется уплатить налог, который будет исчисляться в 3,5% от стоимости купленной квартиры.

В Чехии и Словакии россиянин тоже не сможет взять ипотеку на приобретение недвижимости. Купить жилье в этих странах российский гражданин сможет только при одном обязательном условии: он должен быть зарегистрирован в Чехии и Словакии как юридическое лицо.

Французские банки более благожелательно относятся к желанию россиян получить кредит. Чаще всего это даже не государственные банки, а частные кредитные организации. При их помощи можно приобрести квартирку, но 35% от реальной стоимости жилья вам придется заплатить из собственных средств. Французские финансисты выдают сумму, которая приравнивается к 65% от стоимости жилья, которое вы планируете приобрести. Для гарантированного получения кредита во Франции вам потребуется депозит на сумму 10 000 €, справки о доходах, копии документов и предполагаемый сценарий погашения долговых обязательств.

Одним из принимаемых банками сценариев погашения долга является покупка квартиры и сдача ее в аренду на длительный срок. Самый хороший вариант сценария - высокооплачиваемая работа с перспективой ее сохранения на 15-20 лет. Покупать жилье во Франции или оформлять ипотеку на его приобретение, желательно, уже имея статус юридического лица (SCI), - это дает возможность избежать сложностей и лишних проблем при оформлении ипотеки за рубежом.

Благожелательнее всего к россиянам относятся кипрские и испанские банки. Получить кредит в кипрском банке для россиянина совсем несложно. Но надо учитывать тот факт, что после присоединения Кипра к евро-зоне, недвижимость на этом красивом острове значительно поднялась в цене.

Квартира за границей обойдется значительно дешевле, если получится взять кредит напрямую у фирмы, которая занимается строительством и обладает правом проводить сделки по ипотеке с государственными и частными банками. Интересный факт: на Кипре самые невысокие ставки по ипотеке традиционно можно взять в швейцарских франках - это вам обойдется около 4 % годовых от суммы кредита.

Условия кредитования за границей меняются для заемщика в зависимости от его кредитоспособности. Служба безопасности банка проводит проверку кредитоспособность заемщика, оценивает недвижимость, страховку. За границей действуют более гибкие условия договора. Например, российские банки не любят изменять установленные ими для заемщика условия кредитования. В иностранных банках принято переделывать стандартный договор под каждого клиента.

Важно учитывать еще следующий момент: без первоначального взноса получить ипотеку за границей невозможно. У желающего приобрести жилье уже должна быть сумма не меньше, чем 20-30% от стоимости приобретаемого жилья. А в таких странах как Швейцария, иностранцам выдадут кредит всего на 50-60% стоимости квартиры, особенно, если отсутствует история кредитов в данной стране.

В зарубежных банках часто используется практика так называемых "плавающих" процентных ставок.

"Плавающие ставки" зависят от показателей как международной, так и национальной финансовой системы. Но по желанию человека, берущего кредит, банки имеют возможность устанавливать и оговоренную в договоре фиксированную ставку.

Отличие зарубежной ипотеки от российской

Чем же от российской ипотеки принципиально отличается иностранная? Основное отличие состоит в особенностях составления договора. В договоре, который заключается в российском банке в подробностях расписывается как будет происходить процедура реализации залогового имущества. По договору с зарубежным банком заемщик может без всякого предварительного утверждения с банком продать свое жилье. Такая форма носит название "продажа с ипотечным контрактом". При такой форме действует следующая схема: покупатель жилья просто переоформляет взятый вами кредит на свое имя, ваш контракт с банком при этом аннулируется.

Еще одно отличие от российских банков: первые два года после взятия ипотечного кредита заемщик официально освобождается от необходимости платить проценты.

В любой стране владелец недвижимости обязан платить налоги. Например, в Испании налог платится не на само строение, а на участок земли, на котором построен дом, вне зависимости от его этажности.

Кредитный мировой кризис, который уже продолжается более года, сказывается и на возможности россиян получить ипотечный кредит в иностранном банке. До сих пор финансовые аналитики опасаются за судьбу таких известных компаний как Freddie Mac, Lehman Brothers, Fannie Mae.

Несмотря на возникающие сложности, недвижимость за рубежом остается очень привлекательной для граждан России. Масса преимуществ жизни за границей перевешивают хлопоты с получением ипотеки в зарубежных банках. Домик на морском побережье Испании или апартаменты в красавице Праге - мечта, которая уже для многих россиян исполнилась.